http://esf.nanjing.soufun.com搜房二手房网 2009 年7 月3 日 fz.soufun 内蒙古晨报
本期嘉宾：招商银行呼和浩特分行财富管理中心 张晓慧
张先生今年24岁，家在外地，现在刚来这里待遇不高每月1500元，一年内无保险，但工作相对稳定并且未来年收入在10万，公司管吃住，每月个人支出在400元，想缩减不必要的开支在3年后买房。
理财方案：从张先生基本情况分析：他是刚刚参加工作的职场新人，暂时处于实习期（一般在半年到一年间）收入为1500元/月，虽然现在较低，但未来转正后收入将有较大幅度的提高，可达到约8300元/月；由于单位提供食宿，这样就节省了很大一笔开销，400元/月（平均10元左右/天）的支出还算比较合理，无需进行消减；根据“KISS法则”，他目前可以配置在股票或股票型基金的资产比例可控制在75%左右；且可以适当地增加一些负债。
根据他的风险承受能力及目标的紧迫性，建议他采用“基金定投”的方式筹集购房的首付款，可以选择股票型（如：兴业趋势、易基价值等）或指数型基金（如：嘉实300、银华88等），目前市场经过2008年的调整后，正处于震荡上升的通道中，因而预计8%左右的复利年化收益率应该是较为保守且比较合理的，在试用期内，由于收入较低，他可以每月投资800元左右；转正后随着收入提高，可将每月定投资金提高至7000元左右，由此估计3年后可积累购房首付款约为19.3万元（如果房价为4000元/m2，那么购买120m2的住房，可以实现约40%的首付，如果是10年期贷款，以目前利率计算，今后每月的月供为3100元左右，这在其可承受的范围内，贷款后他可以将7000元/月的定投资金减少相应金额作为月供来源）。另外，由于其在保障方面不够充分，故建议其将在实习期每月结余的300元左右及其在转正后每月800元左右的资金进行较稳健的零存整取储蓄，用该部分储蓄积累的资金为自己投保意外伤害保险及分红两全型人寿保险，并可以适当附加大病险、医疗保险，作为社会保险的补充。
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