http://esf.nanjing.soufun.com搜房南京二手房网 2009 年1 月8 日 北京凯盛经略担保有限公司
过了元旦，各大银行的房贷部电话，成了咨询热线。“都不知道自己新年了该按什么利率交纳月供，想咨询银行，结果连续3天都打不进去电话。”前年买完房的刘先生如是说。
每年的一月，根据惯例，是各大银行调整房贷利率的高峰期，去年央行曾宣布“自2008年10月27日起将商业性个人住房贷款利率的下限由贷款基准利率的0.85倍扩大为0.7倍”，不少政策规定时间之前购房者眼盯这一条文，满以为能搭上政策便车享受房贷七折优惠，但时至今日，四大行房贷细则仍迟迟未能宣布，部分中小银行开始私下推出优惠条款，抢占存量房贷市场，开始推出平转贷业务。
平转贷,指正处在住房按揭期间的借款人,在贷款金额不变的情况下,通过担保公司担保等手段将住房按揭从一家银行转到另一家银行,而购房人其后就可享受第二家银行的房贷利率。虽然同样不发生买卖关系,但和被叫停的同名转按揭不同,转换过程中贷款金额年限必须保持不变。
“平转贷之所以被房贷人广泛关注,主要是怕享受不到7折优惠政策。” 北京凯盛经略担保有限公司市场总监冯雪青向记者分析。在她看来,由于优惠政策执行细则未出,“优质客户”的定义还很模糊,人们的心里没底,再加上担心申请人数过多批准量受限,很多购房人因而有了转按揭的想法,希望能在其他提供存量房贷7折优惠的银行享受省钱利好。
2007年10月在某大型国有商业银行贷款的张小姐就在前2天成功做了平转按揭。张小姐买了一套2居室，按照20年50万元的做了商业贷款，按照当时5年以上7.83%的基准利率，最高优惠利率8.5折算，她每月需交纳3773.78元月供。银行只给张小姐下浮了15%利率，另15%还须要等候银行申请批准，什么时候能批下来不知道。但经过打听，她发现不少中小银行“活得多”，开出了极其优惠的政策来吸引房贷客户：只要资质好，购房人愿意将房贷从甲银行转到乙银行，乙银行将免费提供垫资，通过担保公司将购房人在甲银行的房贷还清，购房人还能再以首次购房的身份从乙银行获得七折优惠贷款。
张小姐马上算清楚了这笔账，自己能在新的银行享受到最新的优惠利率政策，则目前5年以上基准利率为5.94%，最高优惠利率到7折后为4.15%，“我每月月供可调整到3071.69元，如果按20年利率不变来算，总共能节省下来16.8万元，作为一个工薪阶层，我没有理由不把按揭转走”。
对此，京城大型担保机构凯盛经略马上做出反应，可以免费对所有准备转银行的客户进行全程免费服务，没有任何的手续费用（包括评估费、担保费、公证费、抵押登记费）。
根据凯盛经略担保顾问分析：
如果是首套，按照最新利率以一万元贷款二十年为例，下浮30%比下浮15%每月少还4.84元，贷款五十万则每月少还242元。并且我们还可以为您捆绑上其他的还款方式（存抵贷、双周供等）。
如果是二套，可以采取其他还款方式以便让您在最大程度上省息。例如捆绑了3年期的气球贷，您每万元可以为您节省3.46元，若您贷款50万20年，一共可为您节省利息41520元。
尤其注意的是，如果在原借款银行办理贷款时，曾同时办理房屋贷款保险的客户，提前还款后，还可以将保单的剩余保费直接推还现金，因为平转后的银行不需要硬性办理保险手续。
凯盛经略担保公司总经理康胜分析，导致购房人办不下来房贷折扣的原因主要有三种，一是有过逾期还款的行为；二是贷款金额限制，有的银行更注重贷款金额高的客户；三是贷款年限，如果房贷存续期不够长也可能遭遇拒绝。而对银行来说，首次购房、还贷信用好的客户更为吃香。
尽管形势紧迫，各大银行也都制定好了房贷细则，但都“捂着盖子不揭锅”。康胜认为，银行之所以这么做是因为谁也不想做第一个吃螃蟹的人，大家都在观望竞争对手的细则，“如果有比自己更优惠的地方好及时调整”。
附：利率表：（以一万元为例）
贷款 年限 | 基准利率（%） | 等额本息 | 基准利率下浮15% | 等额本息 | 基准利率下浮3 | 等额本息 |
3 | 5.4 | 3 | 4.59 | 297.84 | 3.78 | 294.26 |
5 | 5.75 | 192.21 | 4.887 | 186.84 | 4. | 184.28 |
1 | 5.94 | 11 | 5. | 1 | 4.158 | 1 |
15 | 84. | 79.33 | 74.76 | |||
2 | 71.3 | 66.27 | 61.43 |
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